大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷有那两种的问题，于是小编就整理了3个相关介绍房贷有那两种的解答，让我们一起看看吧。
现在银行两种利率计算方式，一种固定利率一种lpr选哪一种划算？
很多人问房贷选固定利率还是LPR的问题，简单说下我的看法：
首先，不管是固定利率还是LPR，都是对原有贷款合同协议的撕毁，根本没有给你维持原来合同的选项，一纸公文全国的房贷合同全部作废。
其次，虽然目前看选择LPR好像更优（我也是这么给建议的），但这只是暂时的，LPR的利率由十几家大银行共同决定，你觉得他们会费半天劲最终赚的比之前更少吗？在利益面前，至少我是没有信心的。你能得一时之利，但你千万别幻想永远占便宜，多数人得利的事情在我看来很梦幻，尤其是从银行的嘴里抢吃的。
结论，LPR的上限利率水平其实根本无法预测，现在CPI都超过5%了，通胀严重，等大家都改成了LPR，提高LPR完全有可能。人为刀俎，别想那么多了。我把沈腾春晚的一句话送给大家“以后怎么样，就交给命运吧”！
房贷转LPR什么意思？要不要转？再在这里给出一些个人建议，希望能对各位有所帮助。
1、首先什么是LPR利率，在LPR之前房贷利率是怎样组成?
LPR简单点说：是18家综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式，确立一个最优***利率供行业定价参考。
在LPR之前房贷利率由基准利率加各地银行浮动决定，如下图。
2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。
1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；
2，LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；
从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。
在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。
中国人民银行公布了2月份最新LPR（***市场报价利率），已经出现了下调：
1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；
5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；
这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。
因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。
上周末，国家出台政策--存量房贷利由基准利率转变为LPR加减固定点的模式。很多人对LPR不是很了解，今天我们聊一聊LPR的前世今生以及存量房贷的选择依据。
国家为什么要发布LPR呢，主要是***为了将原来的***基准利率---市场***实际利率传导模式，转变为现在的***政策利率----LPR---市场实际***利率的模式。通俗一点说就是为了解决中国长期存在的利率双轨制，至于能不能解决，这个 还需要时间来建议。我们扯回来继续聊聊LPR的形成。
LPR(Loan Prime Rate),学名***市场报价利率是对起最优质的客户执行的***利率，其他的***利率在此基础上加减点生产。最早是2013年10月25号开始运行。由十八家机构于每月20日9点前，向全国银行间同业拆借中心提交LPR报价，报价方式以一年期中期借贷便利（MLF）为依据进行加点完成。
等等，LPR都没有解释明白咋又出来个"麻辣粉"（MLF),MLF又是什么鬼。MLF通俗点就是各个等金融机构把国债啊，央行票据啊等等高信用的东东抵押给央行，央行借钱给金融机构的资金利率。所以LPR的报价模型简单话就是：
一年期LPT=一年期MLF利率+的成本+银行的利润
五年期LPR=一年期LPR+资金时间期限溢价
下面我们来看看如果我们房贷的基准利率变成LPR加点模式会怎么样,根据政策要求，存量***利率转变成LPR为基础再加减固定点计息。固定点的计算是当前利率跟当前LPR利率的差值。下面我们分别以目前常见的几种利率来进行计算
房贷更改LPR的实际利率比较
上表是按照未来LPR利率跟基准利率相同，并且固定点的计算是根据目前实际***利率跟最新的五年LPR利率差值计算的。
从图表说可以看出目前打折的存量***，未来利率越低，LPR减固定点的比目前基准利率打折要好，对上浮的越不好。反之，未来利率升高，固定上浮基准利率要比 LPR加减固定点的为好。当然有一个利率平衡点见上表，具体如下：
房贷怎么选择？
1、等额本息还款法。等额本息还款法每月的还款金额固定，还款压力较平均。
2、等额本金还款法。等额本金还款法每月的还款本金不变，利息逐月减少，首月的还款压力最大。
3、一次性还本付息法。这种还贷方式是到期一次性付清本金和利息，仅适用于一年以下的***，要求申贷人的还款能力较高。
你好，希望我的回答能够帮助到大哥！
房贷十年期，利率：6. 125%利率很高，应该是在2019年5月份后购置的吧！
还款方式“二选一”
***如您***20万，固定还款年化：6.125%，月息：2686
lpr浮动利率＋加点的方式：
L是有18家银行根据自家所报利率取平均值也就是LPR
加点：6.125%-2019年12月LPR报价4.8%
＝1.325%,***设2020年12月LPR报价降至4.7%，用户获得利率则为4.7%+1.325%=6.035%
月息：2670元，如果选择浮动每月减少16元。
如果选择浮动要注意：定价周期和定价日
***10年已还1年（利率），这次要不要变为LPR还是固定利率不变：
1. 要弄清这个问题，首先要了解两者分别是什么意思。
固定利率：合同上写的利率数值，不随国家政策变化而变化的，就是固定利率。
浮动利率：合同上写的利率数值只是第一年的执行标准，以后每年1月1日根据央行公布的基准利率进行变化。
浮动利率：央行基准利率*（1+浮动比例）
其中央行基准利率随央行政策变化，浮动比例固定不变。
LRP加点：合同上写的利率数值只是第一年的执行标准，以后每年1月1日根据央行公布的LPR进行变化。
LPR也就是***基础利率：是有由中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行、中信银行、兴业银行以及城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行报价形成。
2. 举例
楼盘网感谢邀请！
全款买房清无疑是最省钱、省事，但对大部分购房者来说压力太大，只能选择用***的方式来买房，目前申请***方式有三种：
对于已参加交纳住房公积金的居民来说，***购房时应该首选住房公积金低息***。 住房公积金***具有政策补贴性质，***利率为4.5%，而商业银行***基准利率为6.55%，而且要低于同期商业银行存款利率(银行存款利率5年以上约为5%)，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差，同时，住房公积金新政策减免了办理公积金***的四项收费，手续费可省一部分。
2.个人住房组合***
地方住房公积金管理中心都有最高额度限制，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性***，这两种***合起来称之为组合***。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理，组合***利率较为适中，***金额较大，因而较多被***者选用。
3.个人住房商业性***
以上***方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房***，也就是银行按揭贷款;只要您在***银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有***银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还***本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭***。
哪位明白人能通俗易懂的给大家讲讲房贷新政？
28日上午，央行发布了一条重磅消息，存量房贷利率定价基准要改了，从明年3月1日开始，定价基准开始转换为LPR，不再挂钩以前的基准利率了。
至于之前签的房贷利率怎么调？
央行给出了明确的切换方法。
具体怎么算？
个人住房***一般都是5年期以上的商业***，属于浮动利率，即锚定一个固定的标准利率，然后上浮或打折。以前锚定的是基准利率，现在是LPR。
LPR是什么？简单理解：就是一种每个月公布一次的***市场报价利率，最新的5年期以上利率是4.8%。
看起来比基准低一丢丢，但 LPR的浮动频率较高，那未来你的房贷利率会随之变动很大吗？
央行这次释放的信息有两个关键点：
1.借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。
2.存量商业性个人住房***定价基准转换为LPR的，在加点数值方面，加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值），在合同剩余期限内固定不变。
到此，以上就是小编对于房贷有那两种的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷有那两种的3点解答对大家有用。
